在新加坡申请信用卡时，银行都会附上借贷卡和支票本，方便客户获得现金应付紧急状况，也能满足消费。然而，跟银行借钱是要连本带利归还的，如果过度消费而无力偿还，债务就会如雪球般越滚越多。
这对于刚毕业的年轻人而言是一项考验，在面对来自于未来的金钱诱惑时，你能否理智作出判断？
市场上的银行大部分都有提供这类无抵押贷款（Unsecured Loan）产品，虽然名堂不同，但是操作概念大同小异，它们的利率基本上都比信用卡低，让你以为它们比信用卡划算，如Cashline、CashPlus、MoneyLine、Easy Credit、Ready Credit等等。
花旗银行信用卡和私人贷款主管兼董事总经理约翰登和（John Denhof）说：“使用即得信贷提款的利息会比使用信用卡预支现款（cash advance）的利息来得低很多，每月利息低至1.663％，信用卡每月利息则是2.08％。客户可以通过提款机提款、开支票、网上转账、零售购物付款，或者使用12个月至60个月的分期贷款等服务，特点是无需等待，所有服务都可立刻获得批准。”
约翰登和进一步解释，即得信贷很受市场欢迎，只要年收入超过3万元就可申请即得信贷户头，贷款顶限为月收入的四倍，每个户头都会附上一张即得信贷卡；至于年收入介于2万至3万元的消费者则可以申请另一个无抵押贷款户头Ready Credit SmartCash，不过贷款顶限不高于月收入的两倍，利率也有不同。
随着现代人生活模式改变，人们对于立刻获得现金的需求也有所提升，尤其是在面对紧急状况的时候，无抵押贷款可以马上派上用场。这种产品主要是让客户可以自由而方便地获得现金，比如是在生命重要阶段如结婚或装修等花费，同时也可以用来应付突发的紧急状况。
3万多人背负40亿元无抵押贷款
市面上琳琅满目的无抵押贷款产品，的确为消费者带来便利，但也可能让人一不小心，就陷入债务高筑的陷阱，尤其是对相关产品缺乏了解且自制能力较弱的年轻人来说，让他们便利地在瞬间获得一大笔现金，其诱惑不言而喻。
今年年初，本地约有3万2000人背负40亿元的无抵押贷款，相当于每人欠债12万5000元。
从今年6月1日开始，政府规定国人，未偿还的无抵押贷款总额不能超过24个月的薪水，若有关债务连续三个月都超过月薪24倍，那么无抵押贷款和信用卡的信贷都会被冻结，到2019年6月这个顶限将降至12个月。
过度消费却无力偿还
每个人使用信用卡和无抵押贷款服务的原因各异，最常见原因是过度消费，有些人在购买电视、名牌手袋和汽车等贵重物品后无力偿还。因为过度消费而欠款的人数占了超过一半，赌博因素则占约25％，另两个因素和收入与生意相关，比如没有失去收入而利用预支或贷款，也有商人在生意出现问题或者投资失利时，通过这些方式来周转。
不要看到别人有什么就想要，凡事得量力而为。现在你看到一个人花很多钱时，无法知道他是在使用自己的钱还是正在欠债。年轻人都会有想花钱的欲望，所以必须搞清楚到底什么该花，什么不该花。千万不要让自己开始欠债，因为一旦陷进去，就很难停止债务的循环。
必须先了解本身的财务负担能力，并谨慎管理财务。在申请无抵押贷款之前，年轻人必须确保拥有足够的积蓄，在经济环境发生变化的情况下也可以应付贷款。与此同时，在决定贷款前也必须考量现有开销、债务负担和每月储蓄。
小心“空白支票”诱惑
在尝试了解无抵押贷款产品的过程中，我发现本地银行很擅长诱惑消费者，身边的朋友都表示曾经收过不同银行寄来的“空白支票”，支票上面已经填好你的姓名资料，唯独没有填上数额，你可以根据自己的需要，填上数额兑现支票。
当然，每个人都知道天下没有白吃的午餐，理性思维会告诉我们不可以兑现那支票，因为跟银行借钱可是要连本带利奉还的，可偏偏一张可以兑现的空白支票就在手上，诱惑实在太大了。尤其是在需要现金周转，或面对经济困境时，这张支票简直就像是前来救命的及时雨。也有一些朋友表示，曾考虑兑现支票做为创业或买车基金。
一位同事分享说，她经常收到这些支票，一收到就会把支票撕掉，以免自己把持不住将支票兑现。由此可见，即便能克制自己不要兑现支票，不少人都深深感受过那种“钱就放在你面前，要拿不拿随你”的极大诱惑。
这样的支票相信很快就会出现在你眼前。这将是考验你的时刻。要不要将支票兑现，请三思。
面对这来自未来的金钱诱惑，在新加坡的你能抗住么？如果想要了解更多新加坡留学的信息，欢迎关注新加坡教育网。
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